ISA 만기 연장, 해지, 연금저축 전환: 꼭 알아야 할 모든 것!

ISA(개인종합자산관리계좌)의 만기가 다가오면, 해지를 해야 할지, 연장을 해야 할지 고민되시죠?
그리고 연금저축 계좌로 이전하는 방법도 있는데, 어떤 선택이 가장 유리할까요?
오늘은 ISA 만기 관련 핵심 정보를 쉽고 명확하게 정리해드리겠습니다!

---

📌 ISA 만기 시 선택 가능한 옵션 4가지

ISA 계좌가 만기가 되면 다음 네 가지 선택지가 있습니다.
각각의 장단점을 비교해서 자신에게 가장 유리한 방법을 선택하면 됩니다.

옵션	설명	추천 대상
1. 계좌 해지	만기 후 원금과 수익을 현금으로 인출	투자 종료를 원하는 경우
2. 만기 연장	계좌를 그대로 유지하며 투자 지속	추가 납입 없이 투자 유지 희망
3. 만기 해지 후 재가입	새로운 계좌 개설로 비과세 혜택 리셋	절세 효과 극대화 희망
4. 연금 계좌로 이전	연금저축·IRP 계좌로 이체 후 세액공제 혜택	노후 대비 목적

저는 개인적으로 3번(재가입)과 4번(연금 계좌 이전)을 추천합니다. 이유는 뒤에서 자세히 설명할게요!

ISA 만기 길게 설정해야 하는 이유! 놓치면 후회할 절세 전략

 

---

1️⃣ ISA 계좌 해지 (원금 + 수익 현금화)

 

 

가장 간단한 방법은 ISA 계좌를 해지하고, 원금과 수익을 찾는 것입니다.

✅ 해지 절차

1. 만기일이 도래하면 ISA 계좌 보유 증권사에 신청
2. 기존 투자 상품을 현금화해야 세제 혜택 적용 가능
3. 원금과 수익을 일반 계좌로 인출

⚠ 주의할 점

• 만기 후 30일 내 해지해야 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.
• 30일이 지나면 일반 과세가 적용되어 세금 부담이 커질 수 있습니다.

---

2️⃣ ISA 계좌 만기 연장 (계좌 유지)

"아직 손실 중이라서 매도하고 싶지 않아요!"라는 분들은 만기 연장이 가능합니다.

✅ 만기 연장 가능 조건

• ISA 계좌 만기 90일 전부터 1일 전까지 연장 신청 가능
• 만기일 당일에는 연장 불가능

✅ 이점

• 기존 종목을 유지하면서 장기 투자 가능
• 손실이 난 상태에서 강제 매도하지 않아도 됨

⚠ 주의할 점

• 연장해도 추가 납입은 불가능
• 비과세 혜택은 동일하지만, 해지할 때까지 계속 묶이게 됨

---

3️⃣ ISA 만기 해지 후 재가입 (절세 전략)

 

 

제 생각에는 절세 효과를 극대화하려면 'ISA 풍차 돌리기' 전략이 최고입니다.
즉, 3년마다 해지 후 재가입하는 것이죠.

✅ 왜 유리할까?

• 비과세 혜택이 다시 리셋됨 (일반형 500만 원, 서민형 1,000만 원)
• 손익통산 가능 → 손실을 상쇄하여 세금 부담 감소
• 신규 납입 가능 (이전 계좌는 납입 불가)

⚠ 주의할 점

• 금융소득종합과세 대상자라면 재가입 불가능
• 해지 후 신규 개설까지 1~2일 소요될 수 있음

📢 추천 전략: ISA 만기 해지 후 3년마다 새 계좌 개설하여 비과세 한도를 최대로 활용하세요!

---

4️⃣ ISA 만기 후 연금 계좌로 이전 (세액공제 효과 UP!)

 

광고3

 

ISA에서 연금저축 계좌나 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 이전하면 추가 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

✅ 주요 혜택

• 연금 계좌로 이전 시, 10% (최대 300만 원) 세액공제 가능
• 장기 투자로 연금 자산을 키울 수 있음

✅ 이전 절차

1. ISA 계좌 만기 후 해지
2. 증권사 고객센터에 연금 계좌 이전 신청
3. 연금 계좌 개설 후 금액 입금
4. ISA 계좌에서 연금 계좌로 이전 완료

⚠ 주의할 점

• 만기일로부터 60일 이내 이전해야 세액공제 혜택 가능
• 연금 계좌에서는 중도 인출 시 세금 16.5% 부과 (만 55세 이후 인출 가능)

📢 추천 전략: 장기적인 노후 대비가 필요하다면 ISA 만기 후 연금저축·IRP 계좌로 이전하는 것이 가장 좋은 방법!

---

📢 ISA 만기 후, 어떤 선택이 최선일까?

각자의 투자 목적에 따라 최적의 선택이 달라집니다. 하지만 절세 효과를 극대화하려면?

🔹 단기적 현금화가 필요하다면? → 해지 후 출금
🔹 투자 지속 희망? → 만기 연장
🔹 비과세 혜택을 극대화? → 3년마다 해지 후 재가입
🔹 연금 자산 확대 & 세액공제? → 연금저축·IRP 계좌 이전

저는 비과세 혜택을 극대화하는 '재가입 전략'을 적극 활용하고, 노후 대비까지 고려한다면 연금 계좌 이전을 추천합니다.
여러분은 어떤 선택을 하실 건가요? 😊