ISA(개인종합자산관리계좌)를 개설할 때, 만기 설정을 어떻게 해야 할지 고민되시죠?
3년? 5년? 아니면 최대한 길게? 사실 만기 설정은 신중하게 해야 하는 중요한 요소입니다.
특히 ISA 만기를 길게 설정하면 절세 혜택을 극대화할 수 있는 꿀팁이 숨어 있습니다.
오늘은 그 이유를 2가지 핵심 포인트로 정리해드릴게요! 😃
1️⃣ 서민형 비과세 한도를 오랫동안 유지할 수 있다!
ISA 계좌에는 가입자의 소득 조건에 따라 일반형과 서민형으로 구분됩니다.
서민형이 비과세 혜택이 훨씬 크다는 것, 알고 계셨나요? 🤔
| 구분 | 일반형 | 서민형 |
| 가입조건 | 만 19세 이상 누구나 | 근로소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하 |
| 최대 납입한도 | 연 2천만 원 (총 1억 원) → 개편 후 연 4천만 원 (총 2억 원) | 연 2천만 원 (총 1억 원) → 개편 후 연 4천만 원 (총 2억 원) |
| 비과세 한도 | 200만 원 → 개편 후 500만 원 | 400만 원 → 개편 후 1,000만 원 |
| 초과 시 세율 | 9.9% 분리과세 | 9.9% 분리과세 |
📌 서민형이 유리한 이유!
✅ 일반형보다 비과세 한도가 2배 이상 큼
✅ 추후 개편되면, 비과세 한도가 더 커질 예정
✅ 비과세 한도가 클수록 절세 효과 극대화!
🚨 하지만 중요한 함정이 있습니다!
👉 처음에는 서민형으로 가입했어도 만기가 도래할 때 소득 요건을 다시 심사합니다.
👉 만기 시점에 소득이 5,000만 원을 초과하면 자동으로 일반형으로 전환되어 비과세 혜택이 줄어듭니다. 😱
✅ 해결책은?
👉 처음부터 ISA 만기를 길게 설정하면 서민형 자격을 오래 유지할 수 있음!
👉 소득이 증가해도 기존 서민형 혜택 유지 가능
👉 중간에 변경 없이 최대한 오랜 기간 비과세 혜택을 누릴 수 있음
따라서, 처음 가입할 때부터 만기를 길게 설정하는 것이 유리합니다! 🔥
참고로 이미 일반형 계좌를 개설했더라도 걱정하지 마세요.
국세청 홈택스(정부24)에서 개인종합자산관리계좌(ISA) 가입용 소득확인 증명서를 발급받아 증권사에 제출하면 서민형 계좌로 전환할 수 있습니다.
소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 발급 | 민원안내 및 신청 | 정부24
접속량이 많아 접속이 불가능합니다. 잠시 후 다시 접속해주세요
www.gov.kr
2️⃣ 금융소득종합과세자 가입 제한을 피할 수 있다!
금융소득이 많아지면 종합과세 대상이 되면서 세금 부담이 커집니다.
ISA 계좌와 금융소득종합과세, 어떤 관계가 있을까요? 🤔
📌 금융소득종합과세란?
👉 이자 + 배당 소득이 연 2천만 원을 초과하면 종합소득세 대상
👉 종합소득세율 (최대 49.5%) 적용으로 세금 폭탄 맞을 수도 있음 💣
📌 ISA와 금융소득종합과세의 관계
✅ ISA는 신규 가입 시와 만기 연장 시 금융소득종합과세자 여부를 확인함.
✅ 가입 후 금융소득종합과세자가 되어도 이미 개설된 ISA는 유지 가능
✅ 하지만, 만기를 짧게 설정하면 연장 시점에 다시 심사를 받게 됨!
🚨 즉, 만기가 짧으면 금융소득종합과세자가 되어 ISA 연장이 불가능할 수도 있음!
✅ 해결책은?
👉 ISA 만기를 길게 설정하면 금융소득 종합과세 심사를 피할 수 있음!
👉 한 번 가입하면 중간에 금융소득이 늘어나도 ISA 유지 가능
👉 절세 혜택을 최대한 오래 유지할 수 있음!
💡 추가 TIP!
✔️ ISA는 3년 이상 보유하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
✔️ 하지만, ISA를 해지해야 실제로 절세 효과를 볼 수 있으므로 언제 해지할지도 전략적으로 고려해야 합니다!
✔️ 연금저축으로 전환하면 추가적인 세제 혜택을 받을 수도 있습니다. 😉
🎯 결론: ISA 만기는 길게 설정하자!
ISA 계좌를 개설할 때 만기를 길게 설정해야 하는 이유, 핵심만 정리하면!
✅ 서민형 ISA 혜택을 오래 유지 가능! (비과세 한도를 최대로 활용)
✅ 금융소득종합과세 회피 가능! (만기 연장 시 심사 피할 수 있음)
✅ 절세 혜택을 극대화! (세금 부담 없이 장기적으로 운용 가능)
ISA 가입 시, 만기 설정을 대충 하면 절세 기회를 놓칠 수도 있습니다. 처음부터 만기를 길게 설정하고, 똑똑하게 활용하는 것이 중요합니다! 💡
📌 혹시 아직도 만기를 짧게 설정하려고 하시나요? 지금이라도 만기를 길게 설정하고, 안정적으로 절세 혜택을 챙겨보세요! 😉
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