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소득 없어도 국민연금? 퇴직자라면 꼭 알아야 할 '임의가입 vs 납부예외' 꿀팁 총정리!
퇴직하고 나면 매달 꼬박꼬박 들어오던 월급이 사라지죠.그럼 당장 가장 먼저 고민되는 게 뭘까요?바로 국민연금 보험료 납부입니다.“아니, 소득도 없는데 이걸 계속 내야 한다고?”이 질문에 대한 해답을 확실하게 정리해드릴게요!✅ 1. 소득이 없어도 국민연금? 선택은 두 가지! 퇴직하거나 사업을 정리하면서 소득이 끊기면, 국민연금은 다음 중 하나를 선택할 수 있어요.구분설명내 상황에 맞을 때임의가입내가 원하면 가입 가능연금 수령액을 늘리고 싶을 때납부예외소득 없을 때 보험료 납부 면제 가능일시적으로 낼 형편이 안 될 때그럼 이제부터 하나씩, 좀 더 자세히 + 현실적인 예시와 함께 풀어볼게요.🟢 2. 임의가입: 국민연금, 내가 원할 땐 언제든지 가입!“지금은 소득이 없지만, 노후엔 연금을 더 받고 싶어요.”..
국민연금 납부예외 신청 안 하면 생기는 진짜 심각한 일들
오늘은 제가 정말 강조해서 말씀드리고 싶은 주제예요. 바로. “국민연금 납부예외 신청, 안 하면 어떤 일이 생길까?”에 대한 이야기인데요.결론부터 말씀드리면 안 하면 진짜 후회합니다.국민연금 납부예외 신청하기 ✅ 납부예외 신청, 왜 꼭 해야 할까? (단순 미납과는 전혀 다릅니다!)국민연금은 소득이 없을 때도 ‘자동 납부 대상자’로 편입되는 구조입니다.즉, 소득이 없더라도 신청을 안 하면 매달 보험료 청구가 들어온다는 말이에요.구분납부예외 신청 O납부예외 신청 X보험료 청구없음매월 청구연금 가입기간 유지O기간 단축향후 추납 가능O제한될 수 있음장애/유족 연금 수급O불이익 가능👉 ‘소득이 없을 땐 보험료 내지 말고 그냥 지나가자’라고 생각하시는 분들이 많은데요, 국민연금은 그렇게 두면 안 됩니다.소득이 없..
사학연금 퇴직일시금, 퇴직연금 수령액 조회 방법 (교직원, 교수, 대학병원 포함)
오늘은 초중고 교사, 대학교수, 대학병원 교직원 등 사학연금 대상자라면 반드시 알고 있어야 할 퇴직일시금과 퇴직연금 수령액 조회 방법에 대해 알려드릴게요.사학연금 모의계산 바로가기🎓 사학연금이 뭐길래? 그리고 얼마나 받을 수 있을까?먼저 사학연금이 뭔지 정확히 짚고 넘어가야 해요.✔ 사학연금 대상자사학연금은 사립학교에 근무 중인 교직원이라면 거의 다 해당됩니다.대상예시교사초등학교, 중학교, 고등학교 사립학교 교사교수전문대, 대학교 등 사립대학 교수교직원대학행정직, 대학병원 간호사, 의료기술직, 행정직 등국립이나 시립학교가 아닌 ‘사립’이라는 단어만 들어가면 거의 사학연금 소속이라고 보시면 됩니다.💰 퇴직연금 계산 공식사학연금 퇴직연금은 아래의 공식으로 계산됩니다:기준소득월액 평균 × 지급률 × 재직연..
퇴직연금 관리, TDF는 어떤 사람에게 좋을까? (선택 꿀팁까지 알려드림)
요즘 퇴직연금 관리에 대한 관심이 부쩍 많아졌죠?퇴직 시 연금 자산을 직접 관리하게 되는 실물이전 제도가 시행되면서,"어떻게 굴려야 수익률이 좋아질까?" 고민하는 분들이 많아졌습니다.그중에서 요즘 가장 주목받는 건 바로 TDF, 타깃데이트펀드입니다.어떤 분들에게 좋을지, 그리고 어떻게 선택하는게 좋을지 꼼꼼히 알아보겠습니다.🔍 TDF란? 은퇴시점에 맞춰 알아서 조절해주는 펀드!일단, TDF가 뭔지 간단히 정리해볼게요.TDF(Target Date Fund)는 은퇴 시점을 기준으로 투자 자산 비중을 자동으로 조정해주는 펀드입니다.이게 무슨 말이냐면요:시점투자전략은퇴까지 시간이 많이 남았을 때주식 등 성장형 자산 비중 ↑은퇴 시점이 다가올수록채권 등 안정형 자산 비중 ↑즉, 내가 매번 비중을 손으로 바꾸지 ..
퇴사했는데... 국민연금 꼭 가입해야 할까요?
퇴사하고 잠깐 쉬고 있는데 갑자기 날아온 ‘국민연금 지역가입자 안내문’…"아니 소득도 없는데 무슨 연금을 내라는 거야?" 하셨다면, 오늘 이 글 꼭 끝까지 읽어보세요.📌 결론부터 말하자면?네, 소득이 없더라도 대부분은 국민연금에 지역가입자로 전환돼야 합니다.하지만 예외도 있고, 납부를 유예할 수도 있어요.지금부터 차근차근 알려드릴게요!✅ 소득이 없더라도 국민연금에 지역가입 해야 하는 이유퇴사하면 자동으로 직장가입자 자격이 끝나죠.그다음에는 국민연금공단이 "소득이 있는 사람인지 아닌지"를 확인해서 지역가입자로 전환합니다.구분설명직장가입자회사에서 자동으로 가입 및 납부 처리지역가입자개인이 직접 가입 및 납부 관리해야 함퇴사 후 한 달쯤 지나면 공단에서 연락이 오거나 안내문이 옵니다.그리고 그때 별도로 '예..
퇴직급여를 일시 수령하면 세금 얼마나 내나요? 퇴직소득세 계산법 완전 정리!
퇴직할 때 받는 퇴직금, 기분 좋으시죠?그런데 딱 받는 순간, 예상보다 적은 금액이 통장에 찍히면 이런 생각 들 겁니다.“어? 내가 받을 돈이 이게 다야?”“세금 이렇게 많이 떼가도 되는 거야?”오늘은 바로 그 퇴직소득세,즉 퇴직금을 한 번에 받을 때 내야 할 세금이 얼마나 되는지,그리고 왜 이렇게 계산되는 건지,제가 직접 설명해드릴게요!🔎 퇴직소득세, 왜 내야 하죠?퇴직금도 결국 ‘소득’이기 때문입니다.소득이 있는 곳에 세금이 있다, 이건 진리죠.퇴직소득세는 퇴직자가 퇴직금이나 명예퇴직금 등을 받을 때 부과되는데요,회사에서 자동으로 원천징수해서 준다는 점, 알고 계셨나요?✅ 퇴직소득세가 부과되는 소득 종류소득 종류퇴직소득세 부과 여부비고법정퇴직금✅근로자 의무 퇴직급여명예퇴직금✅법정금 외 추가 보상DC..
연금계좌로 해외 ETF 계속 투자해도 될까? 절세효과, 진짜 줄었을까?
요즘 연금저축이나 IRP로 해외 ETF에 투자하시는 분들 많죠?저도 매년 연금저축으로 미국 ETF를 조금씩 담고 있는데요. 그런데 2025년부터 세법이 바뀌었다는 말, 들어보셨죠?이번 글에선 단순한 정보 제공을 넘어서, 개정된 세금 제도의 진짜 영향, 그리고 제 개인적인 투자 전략까지 자세히 공유드릴게요.✅ 해외 ETF, 연금계좌로 투자하면 뭐가 좋았을까?먼저 정리부터 할게요. 지금까지 우리가 해외 ETF를 연금계좌로 투자했을 때, 이런 혜택이 있었어요:혜택 항목내용세금 이연ETF에서 수익이 나도, 찾을 때까지 세금 없음낮은 세율인출 시점의 연금소득세(3~5%)만 적용세액공제연 900만원 한도 내 13.2~16.5% 환급 효과이 조합이 진짜 매력적이었던 거죠. 배당세 14% 피하면서, 세액공제까지 챙기는..
공무원연금 조기수령, 정말 받을 수 있을까? (조기퇴직연금 장단점)
공무원연금 수급 연령이 아직 되지 않았는데도 연금을 받을 수 있을까요? 답은 YES! 다만, 조기퇴직연금을 선택하면 일부 감액이 발생한다는 점을 꼭 기억해야 합니다.오늘은 공무원 조기퇴직연금이 무엇인지, 감액률은 어떻게 되는지, 그리고 조기퇴직연금을 선택할 때 고려해야 할 점들을 예시와 함께 상세히 알아보겠습니다.✅ 공무원 조기퇴직연금이란?조기퇴직연금이란 연금 수급 연령이 되지 않았어도 본인이 원하면 미리 연금을 받을 수 있는 제도입니다. 하지만 조기에 받는 만큼 일정 비율이 감액된 상태로 지급됩니다.📌 핵심 포인트연금 지급 개시 연령에 도달하지 않아도 최대 5년까지 앞당겨 수령 가능조기 수령하는 해마다 연금액 5%씩 감액 (최대 25% 감액)한 번 감액된 금액은 평생 적용되며, 이후 정상 연령이 되어..
공무원 유족연금 계산법 - 꼭 알아야 할 핵심 정보!
공무원 유족연금은 공무원이 사망한 후 남은 가족의 경제적 안정을 위한 중요한 제도입니다. 하지만 복잡한 계산 방식과 조건 때문에 이해하기 어려운 경우가 많죠. 그래서 오늘은 유족연금의 계산 방법과 함께, 꼭 알아야 할 핵심 정보를 쉽게 풀어보겠습니다!1. 공무원 유족연금 기본 계산법공무원의 유족연금은 퇴직연금 또는 조기퇴직연금의 60%가 지급됩니다.🔹 기본 공식유족연금 = 퇴직연금(또는 조기퇴직연금) × 60%💡 예시 1: 퇴직연금 200만 원을 받고 있던 공무원이 사망한 경우유족연금 = 200만 원 × 60%매월 120만 원 지급이 공식만 보면 단순해 보이지만, 여기서 주의할 점이 있습니다. 바로 유족이 다른 연금을 받고 있는 경우 감액될 수 있다는 것인데요.✅ 공무원 부부의 유족연금 감액 규정 ..
공무원연금 예상 수령액 계산 방법, 쉽게 정리!
안녕하세요! 오늘은 공무원연금 예상 수령액 계산 방법에 대해 쉽고 친근하게 알려드릴게요. 연금이란 게 숫자가 많아서 복잡해 보이지만, 공식만 이해하면 생각보다 간단하답니다. 😊공무원연금 예상수령액 조회 1. 공무원연금 계산 공식, 어떻게 이루어질까?공무원연금은 기본적으로 아래 공식으로 계산됩니다.✅ 퇴직연금 공식:(퇴직 전 평균 기준소득월액 × 지급률 × 연금산정기간) ÷ 12기준소득월액: 퇴직 전 마지막 3년(36개월) 동안의 평균 소득지급률: 입직 연도에 따라 달라짐2015년 이전 입직: 1.9%2016년 이후 입직: 1.7%연금산정기간: 총 근무 연수 (최대 33년까지 인정)✅ 여기서 중요한 포인트는 2016년 이후 입직자의 연금 지급률이 낮아졌다는 점이에요. 연금 개혁이 진행되면서 신규 공무원들..
유족연금과 국민연금, 중복 수령 가능할까? 완벽 정리!
핵심 요약 ✅✅ 국민연금과 유족연금을 동시에 받을 수 있지만, 중복급여 조정이 적용됨✅ 자신의 노령연금을 선택하면 본인 연금 + 유족연금의 30% 추가 지급✅ 유족연금을 선택하면 유족연금 100% 지급중복급여 조정이란?"부모님께서 국민연금에 각자 가입해 노후를 준비하고 계셨습니다. 그런데 최근 아버지가 돌아가셨는데, 어머니가 국민연금을 계속 받을 수 있을까요?"이런 고민을 하는 분들이 많을 겁니다. 배우자가 사망하면 남은 가족이 유족연금을 받을 수 있는데, 이미 본인 명의의 국민연금을 받고 있다면 중복 수령이 가능한지가 중요한 문제죠.이때 적용되는 것이 바로 중복급여 조정입니다. 이는 한 사람이 두 가지 이상의 연금을 받을 수 있는 경우, 하나를 선택하고 나머지는 일부 조정하여 지급하는 방식입니다.즉, ..
유족연금 금액 계산법: 쉽게 이해하는 방법
유족연금은 국민연금 가입자가 사망했을 때 남은 가족에게 지급되는 중요한 사회보장제도입니다. 하지만 연금 계산 방식이 복잡해서 많은 분들이 이해하기 어려워하는데요. 오늘은 유족연금 금액 계산법을 최대한 쉽게풀어서 설명해 드릴게요!✅ 유족연금이란?유족연금은 국민연금 가입자가 사망했을 때, 남겨진 가족이 받을 수 있는 연금이에요.📌 누가 받을 수 있을까요?배우자, 자녀, 부모, 손자녀, 조부모 순으로 우선순위가 정해져 있어요.📌 얼마나 받을 수 있을까요?유족연금은 가입자의 가입 기간과 소득 수준에 따라 달라지는데요, 지금부터 실제 금액이 어떻게 산출되는지예제를 통해 알려드릴게요!✅ 유족연금, 얼마나 받을 수 있을까? 유족연금은 기본적으로 가입자의 가입 기간과 평균 소득월액에 따라 달라집니다. 단순히 일정..
국민연금 유예 취소, 이렇게 하면 됩니다! (ft. 추납)
국민연금은 우리가 미래를 대비하는 중요한 자산이지만, 경제적인 사정으로 인해 납부가 어려울 때도 있죠.이럴 때 국민연금 납부 예외(유예) 신청을 통해 한시적으로 보험료 납부를 중단할 수 있습니다.그런데 시간이 지나 상황이 나아지면 다시 납부를 재개하고 싶은 경우가 생깁니다."국민연금 유예를 취소하고 다시 납부할 수 있을까?"네, 가능합니다! 방법도 어렵지 않아요.오늘은 국민연금 유예 취소(납부 재개) 방법과 주의할 점, 그리고 꼭 알아둬야 할 팁까지 정리해드릴게요.✅ 국민연금 유예 취소, 이렇게 하면 됩니다!국민연금 유예를 취소하려면 국민연금공단에 ‘납부 재개’ 신고를 하면 됩니다.방법은 크게 3가지예요.방법상세 설명온라인 신청국민연금 홈페이지 또는 모바일 앱(내곁에 국민연금)에서 신고전화 신청국민연금공..
2025 국민연금 소득대체율 43% 인상! 무엇이 달라질까? (ft. 계산방법)
안녕하세요! 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 2025년 국민연금 소득대체율 43% 인상에 대해 쉽고 자세하게 알아보려고 해요. 단순한 숫자 변화를 넘어 왜 이런 변화가 생겼고, 우리에게 어떤 영향을 미칠지 함께 살펴볼게요! 💡소득대체율이란? 쉽게 설명해 드릴게요!소득대체율이란 국민연금 가입자가 받는 연금액이 생애 평균 소득에서 차지하는 비율을 말해요.쉽게 말해 소득대체율이 높을수록 내가 낸 돈 대비 돌려받는 연금이 많아지는 것이죠!소득대체율이 40%에서 43%까지 올라갔지만, 이는 내년부터 내는 보험료부터 적용됩니다. 즉, 소득대체율 인상분이 소급 적용되지 않는다는 점! 현재 수급자가 받는 돈엔 변화가 없어요.그렇다면 이번 소득대체율 인상이 실제로 내 연금에 어떤 영향을 미칠까요? 더 자세히 살펴보겠습..
국민연금 개혁안, '더 내고 더 받기' 정말 괜찮을까? (ft. 보험료, 소득대체율)
지난 3월 20일, 국회에서 국민연금 개혁안이 통과되었습니다. 핵심은 보험료율을 9%에서 13%로 인상하고, 소득대체율을 40%에서 43%로 올리는 것입니다. 하지만 이 개혁안이 정말 지속 가능한 해결책일까요? 특히 2030 청년층에서는 "근본적인 해결책이 아니다"라는 반응이 많습니다. 이번 개혁안을 자세히 살펴보고, 향후 국민연금이 지속 가능하려면 어떤 변화가 필요한지 이야기해보겠습니다.1. 노인 수급액 변화는 없다? 노인 국민연금 수급액은 늘지않아··· 청년층 불만 잠재우려면? [국민연금 개혁 Q&A] - 매일경제국회, ‘더 내고 더 받기’ 개혁안 통과 연금 고갈시점 9년 늦추는 데 불과 MZ청년 “근본대책 아냐” 불만 소득대체율 올리는 ‘더 받기’ 안은 정작 2030은 원하지도 않아 국민연금 향후 ..
국민연금 일시불 지급, 제대로 받는 법! (반환일시금)
국민연금 일시불 지급, 즉 반환일시금이라는 말을 들어보셨나요? 🤔연금을 받을 나이가 되었는데 가입 기간이 부족하다면, 납부한 보험료를 돌려받을 수 있는 제도가 바로 반환일시금입니다. 하지만 그냥 신청한다고 다 받을 수 있는 건 아니죠!오늘은 반환일시금을 제대로 받기 위해 꼭 알아야 할 핵심 포인트 3가지를 알려드리겠습니다. 잘못하면 받을 수 있는 돈을 놓칠 수도 있으니 꼭 끝까지 읽어주세요! 🧐✅ 반환일시금 지급 조건, 나는 받을 수 있을까?반환일시금을 받기 위해선 일정한 조건을 충족해야 합니다. 다음 표를 보고 본인이 해당하는지 먼저 확인해보세요!조건설명가입 기간이 10년 미만국민연금 가입 기간이 10년(120개월)에 못 미칠 경우만 60세 이상연금 개시 연령(만 60세)이 되었을 경우특수한 상황국..
국민연금 납부예외, 신청 안 하면 어떻게 될까? (ft. 사유, 기간, 연장)
국민연금 보험료 내야 하는데, 소득이 없어서 부담스럽다면? 납부를 잠시 멈출 수 있는 '납부예외' 제도가 있습니다. 하지만, 무조건 쉬운 건 아니죠. 신청을 안 하면 어떻게 되는지, 또 신청 시 주의해야 할 점은 무엇인지 하나하나 알려드릴게요. 놓치면 손해 보는 내용이 많으니 끝까지 읽어주세요! 📌 국민연금 납부예외란?국민연금은 소득이 있는 사람이라면 의무적으로 가입해야 하지만, 실직이나 폐업 같은 이유로 소득이 없다면 납부를 유예할 수 있습니다. 이게 바로 '납부예외' 제도인데요. 납부예외를 신청하면 국민연금 보험료를 일정 기간 동안 내지 않아도 됩니다.하지만! 중요한 건 이 기간이 연금 가입기간에서 제외된다는 점입니다. 즉, 나중에 받을 연금이 줄어들 수도 있다는 뜻이죠. 🤔구분내용신청 가능 대상..
국민연금 일시금 반납, 해야 할까? 혜택 4가지 총정리!
국민연금 일시금 반납이라는 말 들어보셨나요? 퇴직 후 받은 일시금을 다시 반납하면 연금 수령액을 늘릴 수 있는 제도인데요. 그런데 "이걸 꼭 반납해야 할까?"라는 고민이 생길 수밖에 없죠.오늘은 국민연금 일시금 반납이 과연 어떤 혜택을 주는지, 그리고 어떤 경우에 반납하는 것이 유리한지 쉽고 빠르게 정리해 드릴게요!🔍 국민연금 일시금 반납이란?국민연금 일시금 반납이란, 과거에 국민연금에서 반환일시금을 받은 사람이 이를 다시 납부하여 국민연금 가입 기간을 늘리는 제도입니다.💡 쉽게 말해:과거에 연금 대신 목돈(일시금)을 받았던 사람이 다시 그 돈을 국민연금에 돌려주면,국민연금 가입 기간이 늘어나고,연금 수령액도 더 많아지는 구조예요.📌 반납 가능 대상예전에 국민연금 반환일시금을 받은 적이 있는 사람현..ISA 만기 길게 설정해야 하는 이유! 놓치면 후회할 절세 전략
ISA(개인종합자산관리계좌)를 개설할 때, 만기 설정을 어떻게 해야 할지 고민되시죠? 3년? 5년? 아니면 최대한 길게? 사실 만기 설정은 신중하게 해야 하는 중요한 요소입니다.특히 ISA 만기를 길게 설정하면 절세 혜택을 극대화할 수 있는 꿀팁이 숨어 있습니다. 오늘은 그 이유를 2가지 핵심 포인트로 정리해드릴게요! 😃1️⃣ 서민형 비과세 한도를 오랫동안 유지할 수 있다!ISA 계좌에는 가입자의 소득 조건에 따라 일반형과 서민형으로 구분됩니다. 서민형이 비과세 혜택이 훨씬 크다는 것, 알고 계셨나요? 🤔구분일반형서민형가입조건만 19세 이상 누구나근로소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하최대 납입한도연 2천만 원 (총 1억 원) → 개편 후 연 4천만 원 (총 2억 원)연 2천..
국민연금 추납금액 계산방법 및 효과적인 납부전략
안녕하세요! 오늘은 국민연금 추납금에 대해 알아볼 건데요. 노후를 대비하려면 연금을 얼마나 받을 수 있는지가 정말 중요하죠? 그런데 과거에 납부하지 못한 기간이 있거나, 연금 수령액이 적어 고민되는 분들도 많을 거예요. 그런 분들을 위해 국민연금에는 ‘추납제도’라는 게 있습니다! 과거에 못 낸 연금을 현재 기준으로 납부해서 연금 수령액을 늘릴 수 있는 제도인데요.그렇다면, 추납금은 어떻게 계산하는지, 그리고 효과적인 납부 전략은 무엇인지 차근차근 살펴보겠습니다.✅ 국민연금 추납제도란?추납제도란 과거에 납부하지 못한 국민연금 보험료를 현재 시점에서 추가로 납부할 수 있는 제도입니다. 이렇게 하면 연금 가입 기간이 늘어나서, 추후 연금 수령액을 증가시킬 수 있죠.▶️ 누가 신청할 수 있을까? 다음 조건을 ..