국민연금 기초연금 동시수령 가능할까? 감액 기준 총정리 (2025년 최신판)

혹시 이런 생각 해보신 적 있으신가요?

“국민연금도 내가 낸 돈이니까 당연히 받고, 기초연금도 받을 수 있는 거 아니야?”
“근데 왜 주변에서 '국민연금 많이 받으면 기초연금이 줄어든다'는 말이 나오는 거지?”

요즘 부모님 연세 되신 분들 사이에서 가장 헷갈려하시는 부분이 바로 이겁니다.
실제로 커뮤니티에서도 이런 말이 많아요.

“나는 국민연금 꼬박꼬박 부었더니 기초연금이 깎이더라. 괜히 열심히 낸 느낌…”

그래서 오늘은 정말 헷갈리기 쉬운 ‘국민연금 vs 기초연금 감액 구조’를
2025년 최신 기준으로, 아주 쉽게 설명드릴게요.

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🔎 결론 먼저! 핵심 요약 (2025년 기준)

구분	기준
기초연금 최대 수령액	월 342,510원 (단독가구 기준)
감액 기준선	국민연금 월 513,760원
감액 방식	기준 초과분의 50%만큼 기초연금에서 감액
기초연금과 국민연금 동시수령	가능 (단, 감액 조건 있음)
부부 동시 수령 시	각자 20% 추가 감액 * 부부가구 최대 합산 수령액(548,000원)

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✅ 왜 감액되는 걸까?

 

 

처음 기초연금 제도를 설계할 때,
국민연금을 성실히 납부한 사람과 미가입자 간의 형평성 문제가 제기됐습니다.
국민연금도 많이 받고, 기초연금도 전액 받으면
상대적으로 국민연금 미가입자보다 유리해지니, 상대적 박탈감이 생길 수 있었던 거죠.

그래서 국민연금 수령액이 많은 경우, 기초연금을 일부 감액하는 구조가 만들어졌습니다.

하지만 이게 현실에선 오히려

“국민연금 성실히 낸 사람이 불이익 받는 거 아닌가요?”
라는 반발로 이어지고 있어요.

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✅ 감액 기준, 이렇게 작동합니다

 

 

📌 1. 국민연금 수령액에 따른 감액

• 기준선: 월 513,760원 (2025년)
• 초과한 금액의 50%를 기초연금에서 감액

💡 예시
국민연금 수령액: 800,000원
초과액: 800,000 – 513,760 = 286,240원
감액액: 286,240 × 50% = 143,120원
기초연금 실수령액 = 342,510 – 143,120 = 약 199,390원

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📌 2. 부부가 동시에 수령하는 경우

• 각자의 기초연금에서 20%씩 감액

💬 실제로 한 어르신은 이렇게 말하시더라고요.
“왜 부부가 같이 받는다고 더 깎는지 모르겠어요. 살림이 줄긴 했지만, 여전히 넉넉하진 않은데…”

• 부부가구 전체 최대 수령액: 548,000원 (두 명 합산 기준)
• 1인당 최대 수령액: 274,000원
• 여기서 각자 20% 감액 → 274,000 × 0.8 = 219,200원

👉 즉, 부부가 동시에 수령하면 각자 약 219,200원 정도를 받게 되는 구조예요.
(합산 약 438,400원 수준)

2025 기초연금 부부합산 수급자격, 부부감액 진짜 이렇게까지 받을 수 있다고?

 

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📌 3. 소득역전 방지 감액

기초연금을 받는 사람이
국민연금만 받는 사람보다 총소득이 많아지는 걸 막기 위한 장치예요.

소득인정액 + 기초연금이 선정 기준을 초과하면
그 초과분만큼 기초연금에서 추가 감액됩니다.

💬 커뮤니티 실제 사례
“친정어머니는 국민연금 거의 없어서 기초연금 전액 받는데,
시어머니는 국민연금이 많아서 기초연금 거의 못 받아요.
이런 거 보면 조금 억울한 느낌도 있긴 해요…”

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📌 4. 가입 기간에 따른 감액

국민연금 가입 기간이 12년 이상인 경우,
기초연금이 매년 1만 원씩 감액됩니다.

그리고 이 감액은 최대 월 8만 원까지 적용돼요.
즉, 오래 가입할수록 기초연금이 줄어드는 구조죠.

📊 2020년 설문조사 결과
국민연금 가입자 1,000명 중 절반 이상이 “감액 제도는 불합리하다”고 답변했어요.
→ “성실히 납부했더니 기초연금에서 손해라니…”라는 반응이 많았습니다.

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📌 5. 금융소득 증가 시 감액

요즘처럼 금리가 높아지면,
은행 이자만으로도 소득인정액이 상승할 수 있습니다.
이 경우 소득 초과로 인해 기초연금이 감액되거나 지급 중단되는 사례도 있어요.

특히 일정 자산이 있는 어르신들은
"그냥 묻어둔 예금 때문에 기초연금이 날아갔다"며 당황하시는 경우도 봤습니다.

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🙋🏻‍♀️ 기초연금 감액, 피할 수 있을까?

 

 

완전히 피하는 건 어렵지만, 덜 깎이게 하는 방법은 분명히 있습니다.

특히 소득인정액은 재산·소득 구성에 따라 달라질 수 있기 때문에,
약간의 전략만 세워도 수령액을 유지하거나 감액폭을 줄일 수 있어요.

🔍 이런 방법 고려해보세요

• 소득인정액을 낮추는 전략
  → 예금 일부를 차량 구입, 주택수리 등으로 전환하면 금융재산이 줄어들어 반영 소득도 함께 줄어듭니다.
• 생활비 지출로 재산 축소
  → 단기간 내에 과도한 현금성 자산이 늘지 않도록 관리
• 부부 중 한 명만 신청하는 전략
  → 상황에 따라, 두 사람이 동시에 신청하는 것보다
  한 명만 수급할 때 총수령액이 더 유리할 수도 있어요.

물론 국민연금 수령액을 일부러 조정하는 건 추천하지 않아요.
👉 이런 건 노후 전체 소득 구조에 영향을 주기 때문에 전문가 상담이 꼭 필요합니다.

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✅ 개인적인 의견과 팁

이 구조, 솔직히 애매하고 억울하다는 의견이 많습니다.

"국민연금 열심히 넣었더니 기초연금에서 불이익?"
이런 말, 진짜 많이 들었고 공감도 돼요.

하지만 현실적으로 보면,
두 연금을 모두 받는 게 훨씬 낫습니다.
감액이 되더라도 합산하면 월 100만 원 가까이 수령하는 경우가 많거든요.

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📌 팁 하나 더!
👉 복지로 기초연금 계산기 바로가기
자산, 소득, 연금 수령액 등을 입력하면
정확한 수령 가능액과 감액액을 시뮬레이션 해볼 수 있어요.
저도 직접 해봤는데 꽤 정확하게 나옵니다.

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✅ 마무리 요약표

항목	내용
동시 수령 가능 여부	가능
감액 기준	국민연금 월 513,760원 초과 시
감액 방식	초과분의 50% 감액
부부 동시 수령 시	각자 20% 추가 감액
가입기간 감액	12년 이상 시 매년 1만 원씩 (최대 8만 원)
소득역전 방지 감액	초과 시 추가 감액
금융소득 증가 시 감액	예금 이자 포함 시 감액 또는 지급 중단 가능