국민연금 추납금액 계산방법 및 효과적인 납부전략

안녕하세요! 오늘은 국민연금 추납금에 대해 알아볼 건데요.
노후를 대비하려면 연금을 얼마나 받을 수 있는지가 정말 중요하죠?
그런데 과거에 납부하지 못한 기간이 있거나, 연금 수령액이 적어 고민되는 분들도 많을 거예요.
그런 분들을 위해 국민연금에는 ‘추납제도’라는 게 있습니다!
과거에 못 낸 연금을 현재 기준으로 납부해서 연금 수령액을 늘릴 수 있는 제도인데요.

그렇다면, 추납금은 어떻게 계산하는지, 그리고 효과적인 납부 전략은 무엇인지 차근차근 살펴보겠습니다.

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✅ 국민연금 추납제도란?

출처: 국민연금공단

추납제도란 과거에 납부하지 못한 국민연금 보험료를 현재 시점에서 추가로 납부할 수 있는 제도입니다.
이렇게 하면 연금 가입 기간이 늘어나서, 추후 연금 수령액을 증가시킬 수 있죠.

▶️ 누가 신청할 수 있을까?

 

 

다음 조건을 충족하는 분들은 추납 신청이 가능합니다.

✔️ 국민연금에 가입 중이며 소득이 신고된 경우 (사업장 가입자, 지역가입자, 임의가입자).
✔️ 만 60세 이전에 신청해야 함.
✔️ 과거의 ‘납부예외기간’(소득이 없거나 경제적 어려움으로 납부를 유예했던 기간)이 있는 경우

즉, 연금을 한 번도 납부한 적이 없는 분들은 추납이 불가능합니다.
하지만 과거에 사정이 있어 납부하지 못했던 분들은 다시 납부할 기회가 생기는 것이죠!

국민연금 추납보험료 납부신청 | 민원안내 및 신청 | 정부24

 

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💰 국민연금 추납보험료 계산 방법

 

 

추납보험료는 ‘신청하는 달의 연금보험료’를 기준으로 계산됩니다.
즉, 과거에 납부하지 않았던 기간이 있어도, 당시의 보험료가 아니라 현재의 보험료를 기준으로 금액이 산정되는 거죠.

✅ 계산 공식

👉 추납보험료 = 현재 연금보험료 × 추납 개월 수

예를 들어, 현재 연금보험료가 10만 원이고, 100개월 치를 추납한다고 하면: 💡 10만 원 × 100개월 = 1,000만 원

여기서 주의할 점은, 추납 가능한 최대 기간이 119개월(약 10년)이라는 것입니다.
그리고 임의가입자의 경우에는 조금 다른 방식으로 계산되는데, 전체 가입자의 평균소득월액을 기준으로 상한선이 정해집니다.

✅ 임의가입자의 경우

임의가입자는 본인이 정한 금액으로 연금을 납부할 수 있는데, 추납보험료가 너무 높아지지 않도록 상한선이 있습니다.

👉 추납보험료 = A값(평균소득월액) × 9% × 추납 개월 수

(2025년 기준 A값: 3,089,092원)

💡 만약 임의가입자가 연금보험료로 30만 원을 납부하고 있지만, 평균소득월액(3,089,092원)의 9%인 278,018원을 초과하면, 최대 추납 가능 금액은 278,018원으로 제한됩니다.

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📊 효과적인 추납 납부 전략

 

 

추납을 할 때 가장 고민되는 부분이 가입기간을 늘릴지, 보험료를 높일지일 텐데요. 어떤 방법이 더 유리할까요?

1️⃣ 가입기간을 늘리는 것이 유리하다

국민연금은 ‘소득재분배 기능’을 가지고 있습니다.
즉, 저소득자가 낸 보험료 대비 더 많은 연금을 받을 수 있도록 설계되어 있어요.
따라서 가입기간을 늘리는 것이 연금 수령액 증가에 더 효과적입니다.

예를 들어,

• 매달 10만 원씩 100개월(약 8년) 납부하는 것과
• 매달 20만 원씩 50개월(약 4년) 납부하는 것을 비교했을 때,

가입기간이 긴 경우가 연금 수령액 증가에 더 도움이 됩니다!

2️⃣ 여유 자금이 있다면, 가입기간을 최대로 확보하기

추납을 고려할 때 가장 좋은 방법은 최대한 오랜 기간을 추납하는 것입니다.
119개월까지 가능하니, 가능하면 최대한 늘려서 가입기간을 확보하는 게 유리합니다.

3️⃣ 연금보험료 인상 전에 미리 신청하기

국민연금 보험료는 경제 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
시간이 지나면 보험료가 오를 가능성이 있기 때문에, 가급적 빠르게 추납을 결정하는 것이 더 유리할 수 있어요.

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🎯 결론: 추납 전략을 잘 활용해서 노후 대비하자!

국민연금 추납제도는 과거에 연금을 납부하지 못했던 분들에게 노후 대비 기회를 제공하는 좋은 제도입니다.
하지만 무작정 납부하기보다는 가입기간을 최대한 확보하는 전략을 세우는 것이 중요합니다.

👉 추납 전 핵심 체크 포인트 
✔️ 가입기간을 최대한 늘리는 것이 유리하다
✔️ 경제적 여유가 있다면 최대 119개월까지 추납 고려
✔️ 연금보험료 인상 전에 빠르게 결정하는 것이 좋다

이제 국민연금 추납을 고민 중이라면, 본인의 상황을 고려하여 가장 효과적인 방법을 선택하세요!
안정적인 노후를 위해 오늘부터 준비해보는 건 어떨까요? 😊