5대골절진단비, 종류부터 특약·코드까지 직접 알아봤어요

요즘 보험 가입할 때 '5대 골절 진단비 특약'이라는 걸 자주 보셨을 거예요.
저도 처음엔 그냥 보험사에서 추가로 넣으라고 하는 옵션 중 하나겠거니 싶었는데, 실제로 알아보니까 이 특약이 꽤 현실적인 도움이 될 수 있겠더라고요.

그래서 이번 글에서는 제가 직접 찾아본 내용을 기준으로 5대골절진단비 종류, 특약, 코드가 뭔지, 누가 가입하면 좋은지, 보험금은 어떻게 받는지까지 한 번 정리해봤어요.

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✅ 5대골절진단비 종류와 진단코드, 정확히 뭔가요?

이 특약은 말 그대로 다섯 가지 주요 부위의 골절에 대해 진단만 확정되면 보험금을 주는 보장이에요.

부위	질병코드	설명
머리 으깸 손상	S07	외상으로 인한 두개골 손상 등 포함
목뼈 골절	S12	교통사고 등에서 자주 발생하는 경추 손상
흉추 골절	S22.0~S22.1	등뼈 부위 골절, 낙상 원인 다수
요추·골반 골절	S32	척추 아래쪽과 골반 포함
대퇴골 골절	S72	노인 낙상 시 가장 흔한 허벅지뼈 골절

✔ 참고: 모두 KCD 질병코드 기준이며, 보험사는 이 코드에 따라 보험금 지급 여부를 판단합니다.

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💡 5대골절진단비 특약, 실비랑 뭐가 다를까요?

 

 

저도 실비보험이 있는데요, 알아보니까 골절 진단비는 실비로는 보장 안 되는 경우가 많다고 하더라고요.
특히 입원이나 수술 없이 진단만 받으면 실손에서는 보험금이 안 나오는 구조라서, 그걸 보완하려는 게 바로 이 특약입니다.

✔ 진단만 확정되면 바로 지급되는 구조 
✔ 상해성 골절만 해당 → 피로골절·질병성 골절은 제외 
✔ 경제적 공백(진단만 받고 쉬는 기간 등)을 메워줄 수 있음

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👀 5대골절진단비 특약, 이런 분들께 특히 추천드려요

제가 커뮤니티와 후기들을 찾아보면서 느낀 건, 이 특약은 ‘누구나’ 필요한 건 아니지만, 특정 조건에 있는 분들에겐 정말 유용할 수 있다는 점이었어요.

추천 대상	이유
신체 활동이 많은 직업군	건설업, 제조업, 배달, 소방관, 운동선수 등은 낙상/부딪힘 위험이 높아요
50대 이상 중장년층·노인층	골다공증, 뼈 약화로 인해 작은 충격에도 골절 가능성 ↑
자전거·오토바이·킥보드 이용자	도로 주행 중 사고 가능성 상존
활동량 많은 어린이/학생	성장기 골절은 회복도 중요하고, 반복 진료가 필요해요

노년 부모님 보험 리모델링하면서 이 특약을 붙여드리는 경우가 많다는 후기도 꽤 봤어요.
괜히 있는 게 아니더라고요.

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🧾 5대골절진단비 보험금 청구는 이렇게 준비하세요

 

 

보험금은 아래 조건을 만족하면 받을 수 있어요.

• 가입 당시 유효한 보험 상태일 것
• 진단명이 5대 골절 코드와 정확히 일치할 것
• 외부 충격(상해)로 인한 골절일 것

📌 필요한 서류

분류	내용
기본서류	보험금 청구서, 신분증 사본
진단서류	의사 진단서, X-ray 결과지, 의사소견서 등
기타	수술기록지, 입원확인서 (다른 특약과 겹칠 경우)

👉 요즘은 보험사 앱으로 접수하면 훨씬 간편해요.
진단받은 병원에서 바로 서류 출력해달라고 하면 금방 준비됩니다.

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❓ 5대골절진단비 Q&A 

Q. 진단만으로도 보험금이 나오나요?
→ 네, 입원이나 수술 없이도 '진단명 + 코드'만 맞으면 지급됩니다.

Q. S코드가 아니면 안 되나요?
→ 맞습니다. 5대 골절 특약은 상해성 골절, 즉 'S코드'가 기준입니다. 피로골절은 보장 안 돼요.

Q. 코드가 다소 다르면요?
→ 보험사마다 판단 기준이 조금씩 다르지만, KCD 기준으로 연관성이 있으면 지급된 사례도 있더라고요.

Q. 두 부위가 동시에 골절되면 두 번 지급되나요?
→ 아니요. 동일 사고 기준 1회 지급 원칙이 적용됩니다.

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✅ 마무리하며 – 제가 직접 찾아본 결론은요

저는 이 특약을 '무조건 필수'로 생각하진 않지만, 위험도가 높은 환경에 계신 분들에겐 꽤 실속 있는 보장이라고 느꼈어요.

✔ 노년층 부모님 보험 리모델링 중이시라면, 꼭 검토해보시고요.
✔ 운동량 많은 자녀 보험, 또는 자전거·킥보드 타시는 분들도 한 번쯤은 고려해보실 만합니다.

가입 전에 질병코드, 약관 내 지급 조건은 반드시 확인하세요.
단순히 특약 이름만 보고 가입했다가 지급 거절되는 경우도 있으니까요.